햇살론 대출자격 서민대출 유스 뱅크 카드 15 근로자 신청방법 확인요망

By Park 2023-10-18 금융정보 0 Comments

쉬운 목차

햇살론 대출자격

서민금융을 지원하는 햇살론은 저신용·저소득자의 생활안정 자금을 지원하는 정책서민금융상품입니다. 이 제품은 성실하게 경제활동을 하는 분들을 위한 것으로 햇살론 대출자격 꼭 확인해보세요.

또한, 서민금융통합지원센터를 방문하여 신청할 수도 있었지만, 코로나19로 인해 서금원 앱을 통해 비대면 신청도 가능합니다. 햇살론 대출자격, 햇살론서민대출, 햇살론유스, 햇살론 뱅크, 햇살론 카드, 근로자 햇살론 등 다양한 제품이 있습니다.

햇살론이란?

햇살론은 성실하게 경제활동을 하는 저신용·저소득자의 생활안정자금을 지원하는 정책서민금융상품입니다. 이 상품은 흔히 햇살론으로 알려져 있으며, 농업협동조합, 수산업협동조합, 신협, 새마을금고, 산림조합 및 상호저축은행 등의 제2금융권에서 지원됩니다. 다만, 농협은행 및 수협은행에서는 지원이 불가능합니다.

햇살론을 받을 수 있는 자격은 연 소득이 3500만원 이하이거나, 연 소득이 4500만원 이하이면서 개인 신용평점이 하위 20% 이하인 사람입니다. 이율은 근로자와 자영업자 모두 약 10.5%입니다.

햇살론에는 다양한 종류가 있습니다. 햇살론 유스, 햇살론 뱅크, 햇살론 카드, 그리고 근로자 햇살론 등이 있습니다.

햇살론 대출자격

햇살론 유스

대학생 및 청년들의 금융적인 어려움을 해소하고, 학업 및 취업 준비에 집중할 수 있도록 지원하는 서민금융상품입니다. 이를 통해 성공적인 사회진출과 안정적인 경제활동을 지원합니다.

지원 대상은 다음과 같습니다:

19세부터 34세까지의 청년들 중 연소득이 35백만 원 이하인 자
취업 준비생인 대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업 청년
사회 초년생으로 중소기업에서 1년 이하 재직 중인 자

대출 한도는 최대 1,200만 원이며(반기당 300만 원), 대출 기간은 자격 조건에 따라 최장 15년(거치 8년, 상환 7년)입니다. 또한 대출 금리는 3.6~4.5%로 책정되며(보증료 0.1~1.0% 포함), 이용자들에게 유리한 조건을 제공합니다.

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햇살론 뱅크

‘징검다리’ 성격의 상품인 햇살론 뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원합니다. 이 상품은 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크를 이용하면서 6개월 이상 정상 상환하고 부채나 신용점수가 개선된 사람을 대상으로 하는 대출 상품입니다.

햇살론 뱅크는 온라인은행, 제일은행, 산업은행, 수출입은행을 제외한 은행에서 취급되며, 대출 금리는 연 2.9~6% 수준이며 별도로 보증료 연 2%가 부과됩니다.

원래 한도는 2천만원이었지만, 2022년 12월 31일까지 한시적으로 2500만원으로 증액되었습니다.

지원 대상은 정책서민금융상품을 이용한 지 6개월 이상 경과하고, 1년 전 대비 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자입니다. 연소득이 3,500만 원 이하(신용평점 무관)이거나 연소득이 4,500만 원 이하이면서 신용평점이 하위 20% 이하에 해당하는 경우 지원 대상이 됩니다. 대출한도는 최대 2,500만 원이며(2022년 2월 25일부터 2023년 12월 31일까지 한시적으로 증액), 대출 기간은 3년 또는 5년으로 설정됩니다. 대출 금리는 은행마다 상이합니다.

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햇살론 카드

햇살론 카드는 신용카드 발급이 어려워 할부·포인트 등 이용혜택에서 소외된 저신용자 분들의 금융상품 선택권을 확대하고 건전한 소비로 이어질 수 있도록 신용카드 발급을 지원하는 상품입니다.

이 제품은 롯데, 현대, 국민, 삼성, 신한, 우리, 하나카드에서 발급되며, 연 가처분소득 600만원 이상, 신용평점 하위 20% 이하, 그리고 햇살론카드 필수교육을 이수한 사람으로서 기존 신용카드가 없는 분들에게 한해 발급됩니다. 이 카드의 한도는 최대 180만원이며, 카드대출(현금서비스, 카드론, 리볼빙) 및 결제대금 연기, 분할납부가 제한됩니다. 또한, 이 카드는 클린카드로 발급되어 사행성 업종에서는 결제가 불가능합니다.

또한, 이 카드는 모두 국내전용으로 발급되어 해외 결제가 불가능합니다. 또한, 연회비도 여타 카드 대비 저렴합니다.

<햇살론 카드>의 지원대상은 다음과 같습니다:

연 가처분소득 600만 원 이상
신용평점 하위 20% 이하(KCB 또는 NICE 기준*) 신용카드 미보유자
’23년 기준 KCB 700점, NICE 744점 이하에 해당하며, 이용자에게 유리한 신용평점 기준으로 적용
햇살론카드 필수교육을 이수한 자
보증금액월 최대 200만 원
※ 카드 이용한도는 보증한도에서 20만 원 차감하여 부여
※ 개인별 신용도를 고려하여 이용한도 부여
보증기간은 최대 5년으로, 카드 이용기간과 동일합니다.

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근로자 햇살론

근로자들 중에서 소득이 낮거나 신용이 낮은 사람들을 위해 제도권 금융에 접근하기 어려울 때 금융 접근성을 향상시키고 금리 부담을 완화하기 위해 보증부 대출을 제공하는 상품입니다.

지원 대상:

연소득이 3,500만 원 이하인 사람들 (신용 평점은 무관)
신용 평점이 하위 20% 이하이면서 연소득이 4,500만 원 이하인 근로자들
23년 기준 KCB 신용 평점이 700점 이하이거나 NICE 신용 평점이 744점 이하인 사람들

대출 기간: 3년 또는 5년

대출 한도: 최대 2,000만 원 (한시적으로 ‘22.25.~’23.12.31.까지 증액), 대출 가능 금액은 개인별 신용도 등에 따라 다를 수 있습니다.

대출 금리: 최대 11.5% 이내 (보증료는 별도로 1.0~2.0%)

이 제도는 근로자들 중에서 소득이 낮거나 신용이 낮은 사람들을 위한 금융 지원을 제공합니다. 이를 통해 근로자들이 제도권 금융에 접근하기 어려운 상황에서도 금융 서비스를 받을 수 있게 되며, 금리 부담을 줄일 수 있습니다. 지원 대상은 연소득이 3,500만 원 이하인 사람들이며, 신용 평점은 고려하지 않습니다. 또한, 신용 평점이 하위 20% 이하이면서 연소득이 4,500만 원 이하인 근로자들과 23년 기준 KCB 신용 평점이 700점 이하이거나 NICE 신용 평점이 744점 이하인 사람들도 지원 대상입니다. 대출 기간은 3년 또는 5년으로 설정되어 있으며, 최대 2,000만 원까지 대출이 가능합니다. 다만, 개인의 신용도 등에 따라 대출 가능 금액이 달라질 수 있습니다. 대출 금리는 최대 11.5% 이내로 설정되어 있으며, 보증료는 별도로 1.0~2.0%입니다.

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햇살론15

햇살론15은 제1금융권 은행(산업은행, 수출입은행, 케이뱅크, 토스뱅크만 아니면 된다)을 통해 대출이 가능한 상품입니다. 이 대출 상품은 햇살론과 비슷한 조건으로, 연 소득이 3500만원 이하이거나, 연 소득이 4500만원 이하이면서 개인 신용평점이 하위 20% 이하인 사람이 지원할 수 있습니다.

햇살론15의 이율은 15.9%입니다[3]. 그러나 매년 1.5%~3%씩 금리를 인하하여 성실히 상환하는 경우에는 이율이 감소합니다[이율감면]. 이 대출 상품은 이율이 상당히 높지만, 단기카드대출이나 장기카드대출에 대안으로 만들어진 것이며 성실히 상환하면 매년 금리가 감소되는 유용한 상품입니다.

신한, 우리, 전북, 광주, 카카오뱅크, 부산은행은 모바일 앱을 통해 햇살론15을 신청할 수 있습니다.

햇살론15에도 거절당할 경우 최저신용자 특례보증을 이용해 볼 수 있습니다.

한시적으로 코로나19 관련으로 위탁보증 한도 700만원을 포함하여 총 1400만원까지 대출 받을 수 있었지만, 마찬가지로 한시적으로 2천만원까지 상향 조정되었습니다.

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